Fast jeder Zehnte ist überschuldet - Schuldenatlas

Fast jeder Zehnte ist überschuldet

Donnerstag 04.11.2010, 11:16

In Deutschland ist fast jeder zehnte Einwohner über 18 Jahre überschuldet. Das ist die schlechte Nachricht. Die Gute: In der Krise hätte es weit schlimmer kommen können.

Unternehmenspleiten, Stellenstreichungen, Kurzarbeit – der beispiellose Absturz der Konjunktur 2009 hat nicht allein der deutschen Wirtschaft zugesetzt. Auch in mancher Haushaltskasse hinterlässt die Rezession ein tiefes Loch. Die Folge: Die Zahl der überschuldeten Menschen in Deutschland ist erstmals seit 2007 wieder angestiegen.

Creditreform Die Zahl überschuldeter Privatpersonen ist erstmald seit 2007 wieder gestiegen

6,49 Millionen Deutsche über 18 Jahre waren zum Stichtag 1. Oktober überschuldet und konnten ihren finanziellen Verpflichtungen nicht mehr nachkommen, wie der Verband der Vereine Creditreform am Donnerstag mitteilte. Damit hat fast jeder zehnte Erwachsene in Deutschland mehr Schulden als er sich leisten kann. Die Schuldnerquote liegt bei 9,5 Prozent. Im vergangenen Jahr mussten noch 300 000 Menschen weniger vor dem Minus auf ihrem Konto kapitulieren, Quote 9,1 Prozent.

Zahl der Privatinsolvenzen steigt deutlich

Gleichzeitig steigt der Anteil der Schuldner, die sich aus eigener Kraft nicht mehr als der persönlichen Finanzkrise befreien können. 3,6 Millionen Menschen mussten im vergangenen Jahr eine eidesstattliche Versicherung abgeben oder Privatinsolvenz anmelden, wie Creditreform weiter mitteilte. Ein Anstieg um mehr als sechs Prozent. Die Zahl der Schuldner, deren Situation noch nicht aussichtslos ist, ging um 24 Prozent auf 2,9 Millionen zurück.

Als wichtigste Ursachen für überbordende Schulden in deutschen Haushalten führt Creditreform die Arbeitslosigkeit und Kurzarbeit infolge der Rezession an. Allerdings könne nicht jede finanzielle Schieflage allein auf den Abschwung zurückgeführt werden. Auch gestiegene Belastungen für die Gesundheit und die Altersvorsorge sowie für Miete und Nebenkosten verkleinerten die finanziellen Spielräume der Menschen. Mancher könne dadurch seine Kreditverpflichtungen nicht mehr erfüllen.

Creditreform Überschuldung in Deutschland

Zahl der Privatinsolvenzen steigt deutlich

Gleichzeitig steigt der Anteil der Schuldner, die sich aus eigener Kraft nicht mehr aus der persönlichen Finanzkrise befreien können. 3,6 Millionen Menschen mussten im vergangenen Jahr eine eidesstattliche Versicherung abgeben oder Privatinsolvenz anmelden, wie Creditreform weiter mitteilte. Ein Anstieg um mehr als sechs Prozent. Die Zahl der Schuldner, deren Situation noch nicht aussichtslos ist, ging um 24 Prozent auf 2,9 Millionen zurück.

Als wichtigste Ursachen für überbordende Schulden in deutschen Haushalten führt Creditreform die Arbeitslosigkeit und Kurzarbeit infolge der Rezession an. Allerdings könne nicht jede finanzielle Schieflage allein auf den Abschwung zurückgeführt werden. Auch gestiegene Belastungen für die Gesundheit und die Altersvorsorge sowie für Miete und Nebenkosten verkleinerten die finanziellen Spielräume der Menschen. Mancher könne dadurch seine Kreditverpflichtungen nicht mehr erfüllen.

Pleitiers werden immer jünger

Die steigende Überschuldungsquote ist indes nicht das einzige Problem. Schuldner, die ihre Kredite nicht mehr bedienen können, werden immer jünger – ein Trend, der seit Jahren ungebrochen ist. Zwar liegt die Schuldnerquote in der Altersgruppe 40 bis 49 Jahr mit 13,3 Prozent nach wie vor am höchsten. Junge Erwachsene holen jedoch rasant auf. Zum 1. Oktober waren 10,8 Prozent der 20- bis 29-Jährigen überschuldet, 3,2 Prozentpunkte oder fast 400000 Personen mehr als noch 2004.

Creditreform Immer mehr junge Erwachsene sind überschuldet

Bei der regionalen Verteilung zeigen sich – wie schon traditionell – weiter deutliche Ungleichgewichte zwischen Nord- und Süddeutschland sowie zwischen dem Westen und dem Osten. Nach wie vor ist Bremen nach den Angaben von Creditreform das Land mit der höchsten Überschuldungsquote: 14,1 Prozent. Im wirtschaftsstarken Bayern kommen nur 7,1 Prozent der Erwachsenen nicht klar mit ihren Schulden. In Baden-Württemberg ist die Quote mit 7,5 Prozent nur wenig höher.

Creditreform

Den deutlichsten Anstieg bei der Überschuldung muss dem Verband zufolge Sachsen-Anhalt hinnehmen. Die Quote stieg um 0,53 Prozentpunkte auf 11,6 Prozent. Auch im Saarland und in Berlin hat sich die Situation überdurchschnittlich verschlechtert. Die Quote stieg jeweils um 0,51 Prozentpunkte.

Deutsche Schuldenprobleme harmlos

Trotz des deutlichen Anstiegs privater Überschuldung wirken die deutschen Verbraucher wie Musterschüler, wenn man sie mit den Bürgern anderer Staaten vergleicht. In Großbritannien können nach Angaben von Creditreform 13,8 Prozent der privaten Konsumenten ihre Kredite nicht mehr bedienen. In den USA, wo die Konjunktur bisher nicht anspringen will, sind es sogar 17,4 Prozent.

Creditreform Die deutschen sind im internationalen Vergleich Musterschüler

Die Aussichten für Deutschland sind gleichwohl alles andere als rosig. Creditreform rechnet nicht damit, dass die Verbraucherüberschuldung in den kommenden zwei Jahren zurückgehen wird. Schließlich fühle sich bereits jetzt jeder zehnte Deutsche (9,8 Prozent) finanziell überfordert. Ein weiteres Drittel (32 Prozent) habe gelegentlich „Schuldenstress“.

Der Verband warnt deshalb vor einem weiteren Anstieg der Überschuldungsquote. Dieser könne durch die geplanten Sparmaßnahmen der Bundesregierung sowie steigende Wohnkosten und einer Zunahme prekärer Beschäftigungsverhältnisse ausgelöst werden.